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Versicherungssumme und Kosten
Versicherungssumme:
Versicherer veranschlagen normalerweise die Deckungssumme nach folgender Regel: 650 Euro pro Quadratmeter. Dabei sollte unbedingt beachtet werden, dass der geschätzte Wert der Gegenstände und der Einrichtung nicht die Versicherungssumme übersteigt; sonst besteht eine Unterversicherung und der Schaden wird nur anteilsmäßig (d.h. im Verhältnis zwischen realem Wert und Deckungssumme) ersetzt.
Ein Beispiel:
Der Hausrat einer Wohnung besitzt einen Wert von 40.000 Euro, ist aber mit einer Deckungssumme von 20.000 Euro versichert. Entsteht nun ein Schaden im Wert von 1.000 Euro, zahlt die Versicherung nur eine Entschädigung von 500 Euro. In diesem Beispiel war nur die Hälfte des Hausrats versichert, also wird auch nur die Hälfte des Schadens erstattet.
Wählen Sie daher immer eine ausreichende Deckungssumme. Wer eine teure Einrichtung besitzt und gewährleisten will, dass im Fall eines Vollschadens (z.B. Wohnungsbrand) der gesamte vernichtete Wert ersetzt wird, sollte die Versicherungssumme auf jeden Fall höher ansetzen.
TIPP: Berechnen Sie die Deckungssumme individuell, indem Sie den Neuwert des gesamten Hausrats angeben. Dies ist zwar etwas umständlich, bewahrt Sie aber nicht nur vor Unter-, sondern auch vor Überversicherung und somit auch vor zu hohen Versicherungsbeiträgen. Um eine Unterversicherung zu vermeiden, kann natürlich auch eine so genannte "Unterversicherungsverzichts-Klausel" vereinbart werden, die bei einer Versicherungssumme von 700 EUR/qm gegeben ist.
Versicherungskosten:
Neben der Versicherungssumme hat die geographische Lage des versicherten Objekts den größten Einfluss auf die Höhe des Beitrags und dies vor allem wegen des Diebstahlrisikos. In Ballungszentren ist der Beitrag entsprechend höher, als wenn Sie eine Wohnung in einer ländlichen Gegend versichern. Zudem berechnet sich die Höhe des Beitrags aus der Bauart des Hauses (zwecks Brandgefahr) und dem Grad der Bewohntheit. Dementsprechend zahlen Sie für Zweit- und Ferienwohnungen im Vergleich zu dauerhaft bewohnten Appartements mehr.
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