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Wozu eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
In Deutschland muss jeder vierte (in manchen Berufsgruppen sogar jeder dritte) Erwerbstätige seinen Beruf vor Erreichen des Rentenalters aufgeben. Berufsunfähigkeit kann jeden treffen und wer sich gegen diesen Fall nicht absichert, erhält nur minimale Leistungen des gesetzlichen Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsminderungsschutz. Denn mit der Rentenreform 2001 wurden die Ansprüche auf die Invaliditätsrente drastisch gekürzt. Seitdem haben alle Personen, die nach 1960 geboren wurden, kein Recht mehr auf den Berufsschutz in Bezug auf gesetzliche Invaliditätsleistungen.
Unabhängig vom Beruf gilt nun das tägliche Leistungsvermögen als Kriterium für die Auszahlung der Rente. Nur wer aus gesundheitlichen Gründen weniger als drei Stunden pro Tag – egal in welchem Beruf oder welcher Tätigkeit – arbeiten kann, hat Anspruch auf die volle Erwerbsminderungsrente. Diese Rente entspricht in etwa 34 Prozent des letzten Bruttoeinkommens.
Wer zwischen drei und sechs Stunden pro Tag – gleich in welchem Beruf - arbeiten kann, ist berechtigt, die halbe Erwerbsminderungsrente zu beziehen. Diese beträgt etwa 17 Prozent des letzten Bruttoeinkommens. Kann man allerdings nachweisen, dass über ein Jahr lang keine Arbeit gefunden wurde, so erhält man die volle Erwerbsminderungsrente.
Alle Arbeitnehmer hingegen, die im Stande sind, mindestens sechs Stunden täglich zu arbeiten, erhalten aus der Rentenkasse keinen Cent. Dies betrifft oftmals nicht-sozialversicherungspflichtige Selbständige, da sie aufgrund fehlender Voraussetzungen keinen Anspruch auf gesetzliche Rentenleistungen haben. Dieses Schicksal droht zudem auch allen Berufsanfängern; denn Anspruch auf die gesetzliche Rente besteht erst nach mindestens 60 Monaten Beitragszahlung.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte daher jeder ins Auge fassen. Insbesondere dann, wenn
nur geringe oder gar keine Ansprüche auf Berufs- und Erwerbsunfähigkeitsrenten aus der Sozialversicherung bestehen.
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